Центробанк готовится ужесточить "антиотмывочную" политику, обновив положение 375-П
Центробанк планирует значительно изменить подход банков к исполнению законодательства о противодействии отмыванию денег. Регулятор разработал новую версию положения 375-П — документа, на основе которого кредитные организации могут отказывать клиентам в операциях, а в крайних случаях разрывать с ними договорные отношения.
Под мониторинг попадут операции клиентов с цифровым рублём. Это было заявлено ранее: Госдума рассматривает законопроект, распространяющий действие 115-ФЗ ("антиотмывочного" закона) на банки и ЦБ как участников и оператора платформы цифрового рубля.
Банк России расширил перечень правил управления рисками легализации доходов, полученных преступным путем и используемых для финансирования терроризма и экстремизма. В соответствующий раздел документа добавлен ряд новых факторов. Среди них — статус иностранного агента или предоставление клиентом услуг в интернете через сайты из реестра запрещённых Роскомнадзором. Также ЦБ ввел новый признак, позволяющий банкам приостанавливать операции клиента в рамках борьбы с финансированием терроризма. Речь идёт о транзакциях физических лиц, выявленных "на основании индикаторов", которые будет предоставлять банкам Росфинмониторинг. Какие именно это индикаторы, не раскрывается, чтобы преступники не смогли скорректировать свои действия.
Кредитным организациям предписано усилить контроль за клиентами, которые приобретают ценности, но не продают их или продают значительно меньше, совершают сделки с драгметаллами вскоре после зачисления средств на счёт и не хранят приобретенный актив в банке. Под особым вниманием окажутся также компании, демонстрирующие резкий рост объёмов операций с драгоценными металлами, а также те, кто получает средства от контрагентов из стран ЕАЭС (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан) по договорам купли-продажи лома драгметаллов. Разработка этих изменений Центробанком началась ещё весной 2024 года после сообщений Минфина о росте объёмов вывоза золота из России физическими лицами.
Был дополнен и перечень критериев подозрительных операций с бюджетными средствами. Банки смогут блокировать транзакции при наличии признаков обналичивания бюджетных средств, включая социальные выплаты гражданам. Усиленный контроль коснётся и транзитных операций с бюджетными деньгами, если у банка возникнут подозрения в их последующем обналичивании.
Кроме того, ЦБ считает необходимым тщательно отслеживать регулярные переводы от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей физическим лицам, если это не кредиты, зарплата или иные вознаграждения.
Фото: Kuba (Creative Commons Attribution 3.0 Unported)
